La adquisición de un inmueble es un proceso que lleva asociados distintos conceptos que no tenemos por qué conocer en primera instancia, siendo uno de ellos el de responsabilidad hipotecaria. Sin embargo, si tenemos pensado comprar nuestra casa, es fundamental que nos vayamos familiarizando con los mismos.
Por eso, en este artículo, vamos a explicarte en qué consiste la responsabilidad hipotecaria y por qué es importante que la conozcas. Además de abordar otras cuestiones relevantes, como el cálculo de la misma.
Qué es la responsabilidad hipotecaria
Cuando hablamos de responsabilidad hipotecaria, nos referimos a la obligación que adquiere una persona al firmar un contrato de préstamo hipotecario. De manera que, lo que hace esta, es designar la cantidad máxima de la que responde el inmueble, en caso de que por impago del préstamo se ejecute la hipoteca.
La responsabilidad hipotecaria implica la obligación de hacer pagos regulares y cumplir con todos los términos que se hayan pactado en el préstamo hipotecario para así evitar la posible pérdida de la propiedad a través de una ejecución hipotecaria.
De esta forma, podemos ver que se trata de una medida que busca aportar cierta protección a la entidad financiera que realiza el préstamo. Por eso le da el derecho a ejecutar la hipoteca y vender la propiedad en caso de que el deudor no cumpla con los pagos.
Cómo se calcula la responsabilidad hipotecaria
Entendido el objetivo de la responsabilidad hipotecaria, el siguiente paso es conocer los aspectos que se tienen en cuenta a la hora de calcularla. Te los explicamos con mayor detalle a continuación:
- Cantidad otorgada en el préstamo hipotecario. Hace alusión al importe total recibido por parte de la entidad bancaria y que tiene por objetivo la compra de un inmueble. Esta será la base de tu responsabilidad hipotecaria.
- Tasa de interés. En segundo lugar, debemos tener en cuenta el interés anual que el prestamista va a cobrarnos por el hecho de prestarnos dicho capital. Esta tasa puede ser fija o variable, dependiendo de las condiciones que hayamos firmado en nuestra hipoteca.
- Plazo del préstamo. Por otro lado, también debemos tener en cuenta el periodo de tiempo durante el cual se van a realizar los pagos del préstamo solicitado. Es decir, si has solicitado una hipoteca a 30 años, significa que vas a tener que realizar pagos mensuales durante todo ese tiempo. Ten en cuenta, que el plazo que hayas elegido también va a afectar a los intereses que vas a pagar.
- Impuestos de la propiedad. Hablamos de aquellos tributos que afectan al inmueble, los cuales pueden variar dependiendo de dónde se encuentre ubicado el mismo. El pago de estos impuestos puede realizarse de manera mensual junto con los del préstamo hipotecario o realizarse de forma puntual cuando el prestamista lo precise.
- En el cálculo de la responsabilidad hipotecaria también debemos añadir los seguros que suelen solicitar las entidades bancarias. Estos suelen ser el de propietario y el de hipoteca.
Todos estos factores serán la base para calcular la responsabilidad hipotecaria de nuestro inmueble, si bien es cierto que muchas veces las entidades financieras lo que hacen es establecer un porcentaje de entre el 30% y el 50%, el cual deberíamos sumar al préstamo solicitado.
Para entenderlo mejor, vamos a verlo con un ejemplo. Imaginemos que tenemos un préstamo hipotecario de 200.000 euros y que, tras tener en cuenta todos los factores que hemos citado más arriba, la entidad bancaria ha decidido aplicar un 30% de responsabilidad hipotecaria. En este caso, estaríamos hablando de que el importe final de la misma sería de 260.000 euros.
De esta forma, en caso de que no se cumplan los pagos y se ejecute la hipoteca, 260.000 euros se destinarán al pago de la deuda. Mientras que lo que supere esa cifra pertenece al deudor.
Conclusiones
La responsabilidad hipotecaria es un concepto que afecta de manera directa a aquellas personas interesadas en la compra de un inmueble y, precisamente por ello, es de obligado conocimiento. Esperamos que este artículo te haya ayudado a entender un poco mejor su funcionamiento.
Además, te recordamos que en Grupo Jamsa te ofrecemos asesoramiento personalizado para así garantizar que dispongas de todos los conocimientos necesarios antes de la compra de tu vivienda. No lo dudes y contacta con nosotros.
